同日两起涉诈风险，全部成功截住！赣州银行反诈一线的“赛跑”

  电信网络诈骗手段花样翻新，资金流转隐蔽多变，筑牢金融反诈防线、守护群众财产安全，是金融机构的重要职责与使命。赣州银行始终坚守反诈风控底线，依托智能化风控系统与常态化排查机制，精准识别各类涉诈风险。近日，赣州银行两家支行高效处置两起可疑涉诈资金交易，凭借专业研判、快速管控与警银联动，成功拦截诈骗风险，守住了群众资金安全关口，以扎实举措筑牢全民反诈金融屏障。

南康东门支行反诈宣传

深挖异常交易！成功管控涉诈资金流转

  近日，赣州银行南康东门支行开展日常账户风险排查时，发现客户黄某的账户交易存在异常：资金多数来自本人微信、支付宝提现及少量个人转账，去向以个人消费和向他人转账为主，交易金额从几十元到几千元不等，交易时间集中在凌晨、夜间，呈现出“快进快出”的涉诈特征。

  7月8日，一笔来自省外异地陌生人张某的4757元转账触发了反欺诈系统预警。支行随即启动排查，与黄某沟通后获悉，该笔资金是黄某在非法平台买卖虚拟货币的所得，黄某本人并不认识转账人张某。工作人员判断该账户存在涉诈嫌疑，随即对账户采取管控措施，并同步向南康区公安局上报情况。

  公安部门接报后迅速介入调查，确认黄某通过非法平台出售虚拟货币时，买家将诈骗所得资金转入了黄某账户，该账户因此涉案。从支行触发预警、采取管控，到公安介入查证、完成定性，双方高效联动，最终成功拦截了这笔涉诈资金。

疑点资金零容忍！精准预判锁定风险账户

  同一天（7月8日），赣州银行南江支行反欺诈平台发出预警：客户朱某的账户接收两笔省外陌生资金，触发风控预警信号。会计主管接到预警后迅速对该账户实施管控，全面核查账户信息与交易流水，判断该账户资金来源不明、交易特征异常，疑似用于涉诈非法资金流转，当即锁定了风险隐患。

  次日，朱某致电网点，要求解除账户管控并全额支取账户内资金。工作人员按照反诈问询流程核实资金来源，朱某称款项是朋友的借款，但无法提供任何有效佐证材料，对交易对手信息也全然不知，说辞存在明显漏洞。工作人员坚守反诈底线，果断拒绝了解封取现的要求，牢牢守住了风险关口。

  支行同步将相关线索上报赣州市公安局章贡分局刑侦大队。7月30日，该账户被浙江省宁波市奉化公安分局刑侦大队正式止付，印证了前期风险研判的准确性与处置措施的到位性，也为公安机关止付挽损争取了宝贵时间。

南江支行反诈宣传

  两起涉诈拦截均发生在同一天，处置过程遵循了相同的标准化管控路径。

  截至今年7月，赣州银行涉诈银行卡数量同比下降超60%，对公止付账户的户数、止付金额同比降幅均超80%。技术防控层面，受害人精准拦截功能上线后，已累计阻断被骗交易334笔，拦截被骗金额2066.75万元；完成预警排查管控账户1071户，拦截可疑资金1005.24万元。制度建设层面，银行出台了对公、个人账户分类分级管理指引，迭代更新《反诈防诈尽职履责操作指南》，明确了开户、调额、大额取现、账户解控等高频业务场景的操作标准。日常管理层面，银行固定将每周三设为反诈学习日，上半年已组织3200余名员工参加反诈培训；线下开展“五进”反诈宣传活动339次，覆盖群众1.76万人次。

  赣州市公安局章贡分局某中队在给赣州银行的表扬信中指出：赣州银行工作人员“凭借高度的职业敏感度、严谨的风控意识和扎实的业务能力，成功识别、精准拦截一起涉诈资金流转风险事件”，充分彰显了银行“扎实的反诈防控体系与强烈的社会责任担当”，为辖区平安建设及全民反诈工作树立了优秀标杆。