来源：赣金网 作者：赣州银行 发布时间：2026年08月05日
电信网络诈骗手段迭代升级，守护老百姓辛苦积攒的存款，是金融机构义不容辞的职责。今年以来，赣州银行坚守金融为民本源，以科技赋能、机制创新、全员宣教为抓手，构建“人防+技防+管控+宣教”立体化反诈防护体系，用实际行动守住了群众的“钱袋子”。
极速处置，为客户守住50万养老积蓄
5月19日晚间，鄱阳支行依托系统风险预警，上演一场与诈骗分子的速度赛跑。当晚8时25分，管户客户经理收到系统提示，客户朱某将名下50万元定期存款提前支取，大额异动立刻触发风险预警，工作人员第一时间致电核实，客户电话始终处于占线状态，异常信号愈发明显。
当晚8时43分，该客户通过手机银行申请调高非柜面交易限额。工作人员为了核实客户真实意图，拨打客户电话但无法接通，工作人员快速先采取保护性止付措施，并且持续联系客户，十余分钟后终于联系上惊魂未定的客户。朱某坦言手机银行已被不法分子远程盗用，正深陷电信诈骗圈套。工作人员一边安抚客户慌乱情绪，一边火速指导客户完成银行卡电话挂失，彻底切断诈骗分子转账通道，成功保全50万元，避免了重大财产损失。
本次成功拦截并非偶然，而是赣州银行依靠敏锐准确的系统监测、完善有效的应急处置流程，实现风险早发现、早介入、早阻断，是科技赋能反诈防诈能力提升的具体表现。
四管齐下，织密全域反诈安全网
优化反诈管理机制，压实层级防控责任
赣州银行创新推行“两坚持、两创新”反诈管理模式，筑牢组织根基。坚持风险管理嵌入党组织，压实基层党组织主体责任，以高质量党建引领反诈工作落地见效；坚持“日复盘、周调度、定期总结”常态化管理机制，营造“人人反诈”的良好氛围；创新“集中排查+异常尽调”的实时监测模式，将风险防控前置至系统实时拦截、账户事前管控；创新反诈专项考核机制，出台量化考核指标，形成“考核驱动、责任到人”的工作闭环。
细化反诈制度规范，实现业务标准化管控
出台对公、个人账户分类分级管理指引，按照客群、账户、限额、审核实行差异化分级管控；迭代更新《反诈防诈尽职履责操作指南》，聚焦开户、调额、大额取现、解控等高频高危场景，明确全流程操作标准与风控要点，让一线员工反诈履职有章可循，推动反诈工作标准化、精细化运行。
强化科技智能赋能，升级风险预警硬实力
上线受害人精准拦截功能，上半年累计阻断被骗交易330笔，守护资金2041.85万元；迭代风控规则，上半年预警排查管控933户，拦截可疑资金918.36万元；依托RPA自动化取数工具，大幅提升预警账户排查效率，减轻人工压力。
持续全民反诈宣传，从源头压降电诈风险
固定每周三为反诈学习日，上半年下发典型反诈案例22期，组织3200余名员工全员反诈专题培训，邀请反诈专家现场授课；依托官方公众号推出系列反诈宣传，传播覆盖3.7万人次；线下深入社区、乡村、商户、校园开展“五进”反诈活动305场，覆盖群众1.46万人次，把防骗知识送到群众身边。
数据见证，彰显赣银反诈担当
上半年，赣州银行涉诈银行卡同比下降超60%，对公止付账户户数、金额同比下降均超过75%，同时户数拦截率超50%，资金拦截率超45%。
下一步，赣州银行将持续坚守金融为民初心，不断优化智能风控模型，深化反诈宣传，以更敏锐的风险嗅觉、更高效的应急处置、更暖心的金融服务，当好百姓身边的金融安全卫士，用实实在在的反诈成果守护千家万户的财产安全，把为民造福的金融使命落到实处。