赣州银行党委书记、董事长 徐松
作为赣州市委、市政府直管的地方法人银行，赣州银行根植赣南红土圣地，自诞生之日起便将“服务老区、服务实体、服务百姓”的红色基因融入血脉。党的十八大以来，特别是“十四五”时期，赣州银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻中央金融工作会议精神，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，秉持“党建引领、合规经营、科技赋能、守正创新”发展理念，坚守“专注主业、致力普惠、服务小微”市场定位，资产规模突破3000亿元大关，成为区域金融骨干力量，奋力书写了地方城商行高质量发展的时代答卷。
跬步千里的“十四五”转型攻坚筑根基
“十四五”时期是赣州银行栉风沐雨、春华秋实的五年。全行始终胸怀“国之大者”，在服务地方经济发展壮阔航程中执金融之笔，绘就了一幅践行中国特色金融发展之路的生动画卷。
（一）政治铸魂、治理塑形、战略定向“三统一”，把稳公司治理“定盘星”。赣州银行扎实推进党的领导与公司治理有机融合，修订公司章程，将党委“三重一大”决策前置程序制度化、规范化，确保党中央决策部署不折不扣落地。纵深推进全面从严治党，强化“一把手”和领导班子监督，梳理金融反腐典型案例，紧盯“关键少数”、关键岗位，建立廉政风险防控“鱼骨图”，逐项压实责任。优化“四会一层”履职评价体系，配齐配强独立董事，向域外机构派驻专职纪委书记，实现监督无死角。组建赣北、赣西审计分中心，合规风控人员占比提升至7%；成立深化改革领导小组，统筹推进47项转型试点，制定《打造区域性重要银行行动纲要》，开启“强身健体、固本培元”新征程。
（二）规模增量、效益增质、实力增效“三提升”，实现综合实力“新跨越”。赣州银行以系统性转型破解发展瓶颈，流动性覆盖率、净稳定资金比例持续优化，信用风险加权资产占比下降2.3个百分点，稳健审慎的风险文化深入人心。截至2025年9月末，资产总额3041亿元，较2021年末增长26%；各项贷款余额2140亿元，增长44%，其中普惠小微贷款占比达23%（含贴现），较2021年增长13个百分点，高出全国城商行铺货贷款平均数9个百分点；各项存款2207.29亿元，增长21%；实现净利润6.71亿元，ROE回升至8.2%；资本充足率、拨备覆盖率等监管指标全部达标并持续向好，服务实体经济能力显著增强。
（三）结构调优、客群深耕、服务迭代“三升级”，驶入业务转型“快车道”。赣州银行坚定践行“小而美、精而优”特色化战略，推进轻资产、轻资本运营，负债成本率下降42个BP。房地产贷款集中度压降至13.9%，低于监管线11个百分点；发行全省首单“三农”专项金融债、全市首单科创票据，制造业贷款余额达354亿元，增速14%，跃居全行首位贷款；绿色信贷余额320亿元，占比从9%跃升至17%，增速居全省城商行首位；普惠贷款余额439亿元，占比23%，规模与占比双列省内法人机构第一。全面启动“网点效能革命”，个人客户突破349万户，增长40%；累计发卡343万张，增长56%；社保卡发卡量从零起步突破12万张；收单商户净增6.25万户，增长68%；代发客户从5万户增至35万户，客户分层经营体系基本成型。
（四）前瞻预警、精准处置、系统化解“三联动”，构筑风险防控“金钟罩”。赣州银行建立“客户准入—授信审批—贷后管理—风险预警”全周期风控体系，制定23个行业授信政策指引，实施清单制管理，主动退出高风险敞口217亿元。成立集中放款中心和押品管理中心，智能风控上线以来，自动拦截各类风险事件7807件。坚持“一企一策、分类施策”，市场化、法治化处置不良资产，现金清收同比增长35%，不良贷款率最低至1.55%，拨备覆盖率提升至209%，风险加权资产节约释放资本充足率1.95个百分点。连续四年蝉联“江西省银行业服务地方经济发展考评”一等奖，风险抵御能力稳居区域同业前列。
（五）制度筑坝、整改清源、问责利剑“三聚力”，扎紧内控合规“铁栅栏”。赣州银行深入开展“内控合规建设年”“不法贷款中介专项整治”“信贷管理提升年”系列行动，构建“正面清单+负面清单+尽职免责+违规追责”四位一体管理体系，重塑20余项客户与行业准入标准。针对监管检查、内部审计发现问题，建立“六维整改框架”（党建引领、制度流程、风险追偿、人员问责、系统优化、文化重塑），整改率达98.6%。组建消费者权益保护中心，构建“两全三头”（全流程、全渠道，源头、苗头、尽头）工作机制，纠纷化解率从62%跃升至85%。优化等级行KPI考核矩阵，合规风控权重提升至50%，从“指挥棒”升级为“导航仪”。成立责任追究委员会，推行违规积分与“灰名单”管理，内控体系实现从“被动补漏”向“主动治理”质变。
（六）数据驱动、科技赋能、场景裂变“三融合”，激活数字转型“强引擎”。赣州银行完成新一代核心系统群建设暨92个关键系统国产化改造，成为全省首家核心业务系统全栈自主可控的城商行，对公开户时效从120分钟压缩至30分钟，交易处理效率提升40%。建成大数据智能中台，实现监管报送T+1自动化，校验通过率提升至96.8%，达到行业领先水平。打造“智慧园区、智慧医疗、智慧政务”等12大生态场景，批量获客超12万户；小微企业贷款审批时效缩短至8小时以内，线上化率达87%，数字金融服务能力实现跨越式提升。
（七）引才聚智、育才强基、用才增效“三同步”，锻造赣银铁军“硬队伍”。赣州银行树牢“党管干部、党管人才”鲜明导向，完善“业绩+能力+价值观”三维人才评价体系，培育“懂产业、懂金融、懂科技”复合型后备人才库。推行“揭榜挂帅”“赛马制”，激活“能上能下”一池春水。开展全行人才盘点，建立“管理序列、专业序列”双通道晋升体系，设计“启航、领航、远航”分层培养体系。强化员工行为网格化管理，运用数字化手段监测异常行为，筑牢“不敢违规、不能违规、不想违规”的思想防线，营造风清气正的政治生态。
击鼓催征的“十五五”擘画蓝图启新程
立足“两个一百年”奋斗目标历史交汇点，赣州银行将深入学习贯彻党的二十届四中全会精神，全面落实中央金融工作会议部署，聚焦“金融强国”建设目标，紧扣“打造革命老区高质量发展示范区金融样板”定位，围绕“区域性重要银行”三年规划，着力写好金融“五篇大文章”，勇当江西金融高质量发展排头兵。
（一）资本为本、效益为纲、战略为要“三协同”，下好价值创造“长远棋”。赣州银行将制定《2026—2028年资本补充规划》，分步有序发行45亿元永续债，保持资本充足率在12.5%以上安全阈值。强化EVA、RAROC考核指挥棒作用，引导全行向民营、科技、制造、绿色、普惠等重点领域倾斜，力争上述领域贷款占比提升至60%以上。加快零售转型步伐，提升非利息收入占比，降低负债和运营成本，构建“资本节约型、价值创造型”增长模式，打造高质量发展“永动机”。
（二）区域深耕、产业精耕、客户细耕“三聚焦”，争当区域经济“首席伙伴”。赣州银行将紧扣赣州市“1+5+N”主导产业布局，创新“链长制+行长制+基金制”一站式服务机制，建立“一县一策、一行一链”产业金融服务图谱，三年内实现对各县首位产业、粤港澳大湾区转移项目融资需求100%触达。力争每年新增贷款中，市重点项目和主导产业占比不低于40%，制造业中长期贷款增速不低于20%，成为赣州地区“银政合作第一伙伴、重大项目首选银行、产业链金融主办行”。
（三）科技金融、绿色金融、普惠金融“三领跑”，深耕产业链金融“新蓝海”。赣州银行将以金融“五篇大文章”为战略支点，构建“线上化、信用化、场景化”产品矩阵，推动90%以上普惠业务实现“全流程线上化、无纸化作业”，100万元以下贷款审批时效压缩至“小时级”。保持普惠贷款、绿色贷款占比稳定在40%左右，制造业贷款、科技型贷款占比突破45%，打造“不看砖头看专利”的科技金融服务品牌，形成“一产业一方案、一园区一政策”的差异化支持模式。
（四）零售转型、财富管理、场景生态“三驱动”，锻造增长曲线“新航道”。赣州银行将深化“大零售”战略，依托“厅堂+社区+线上”三大阵地，构建“权益体系+分层服务+精准触达”获客留客模式，力争零售AUM突破800亿元。建成“1家私行中心+10家财富中心”服务网络，引入基金、信托、保险、贵金属等全谱系产品，打造“赣银优选”财富品牌。推进“一刻钟便民金融服务圈”建设，深度对接“智慧城市”“数字政府”平台，实现“政务服务+金融服务”一站式办理，构建“金融+非金融”生态圈。
（五）底座夯实、智能跃升、应用渗透“三突破”，点燃数智驱动“强引擎”。赣州银行科技投入占营收比重将提升至3.5%以上，打造“1个云原生核心+3大中台（数据、业务、AI）+N个场景”的数字新基建，实现业务线上化率90%、数据处理自动化率70%、决策智能化率30%。在信贷审批、财务报账、运营清算、客户服务等环节规模化部署RPA+AI数字员工，推动“降本增效”超30%。建设“赣银GPT”大模型知识库，赋能客户经理、风控官、理财顾问三大岗位，打造“数字赣银”新标杆。
（六）全面风控、合规赋能、数字监控“三强化”，筑牢稳健发展“压舱石”。赣州银行将构建“覆盖所有风险类别、覆盖所有业务条线、覆盖所有机构网点”的全面风险管理体系（ERM）。树立“经营风险、创造价值”理念，顺应AI科技发展趋势，打造多场景、多维度的风控智能体，建立赣银特色“橙信”AI风控中枢。对标优秀城商行，推动不良贷款率持续在1.5%以下，抵债资产“动态清零”。建成合规风险一体化管理平台，实现制度流程化、流程数字化、监控实时化。构建“流动性、声誉、反诈、反洗钱”四位一体预警模型，打造“看得见、管得住、防得牢”的智慧风控网，提升金融突发事件“分钟级”应急处置能力。
（七）党管人才、市场导向、文化铸魂“三结合”，汇聚干事创业“生力军”。赣州银行将深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述，实施“1512”人才强企行动（引进100名高端人才、培养500名骨干人才、培育1000名青年英才、完善200名后备干部库），构建“管理+专业”双通道职业发展体系。健全“绩效薪酬+延期支付+追索扣回”激励约束机制，将EVA、风险调整后收益与薪酬晋升刚性挂钩。对科技攻关、风险化解、服务创新等领域突出贡献者重奖，营造“人人渴望成才、人人努力成才、人人皆可成才、人人尽展其才”的良好生态。
征程万里风正劲，重任千钧再出发。“十四五”的辉煌铸就赣银脊梁，“十五五”的蓝图激荡奋进力量。赣州银行将始终牢记“金融为民”初心，践行“金融报国”使命，保持“闯”的精神、“创”的劲头、“干”的作风，全力锻造“立足赣州、深耕江西、辐射赣粤闽湘，客户首选、员工热爱、股东满意、监管放心、社会认可”的“百年赣银”金字招牌，为谱写中国式现代化赣州篇章贡献更大金融力量。
文章｜《中国金融家》2025年第12期
