赣州“脐橙贷”助力乡村振兴
来源：赣州金融网 作者：中国人民银行南昌中支 发布时间：2021年11月24日
本站讯 自赣州市获批国家普惠金融改革试验区以来，人民银行赣州市中心支行积极引导银行机构创新发展数字普惠金融，运用大数据等数字技术，加速催化创新链、产业链、资金链融合，创新搭建“橙心橙意”综合服务线上平台（以下简称“橙心橙意平台”），推出“裕农快贷-脐橙贷”，助力乡村振兴和普惠金融改革试验区建设。
科技赋能催化“三链”融合。建设银行赣州分行运用金融科技手段破解普惠金融业务发展中的信息不对称、效率低下、成本高企等问题，创新推出接入了市果业局智慧农业系统、国家农产品质量安全溯源系统和赣州橙链公司的"橙心橙意"平台，一体化实现了贷款、品质溯源、买卖脐橙等多维功能，打破了脐橙种植、销售等产业链和客户资金结算等资金链信息壁垒。
产品设计坚守普惠定位。针对赣南脐橙种植销售大多是以个体农户为主的情况，积极指导银行机构融入普惠理念，打造“两低一无”的“裕农快贷-脐橙贷”：一是授信门槛低，赣州市果业局智慧农业系统内25万多户果农均可以通过该平台申请“脐橙贷”；二是贷款定价低，“脐橙贷”产品定价为随借随还、年利率4.25%，有效契合果农生产经营资金周转需求；三是无抵押担保，以脐橙产业信用为授信依据，以果业局农户脐橙种植信息和未来脐橙销售应收账款作为风险防控手段，为果农发放贷款限额100万以内、免抵押免担保的信用贷款。
贷款办理突出便捷高效。在贷款办理上实行线上线下“两条腿”走路：一是线上办贷一键到账。有贷款需求的果农只需下载建设银行手机银行进行身份认证，无需提交相关资料，当天申请、当天审批、当天到账。二是线下开辟便农通道。指派专人上门协助有“脐橙贷”需求的果农办理银行卡、下载手机银行及申请贷款，缩短办贷时间，提高放贷效率。
宣传推广依靠多方合力。建设银行赣州分行积极争取政府部门支持，借助当地果茶局的资源，将“脐橙贷”线上平台和产品办理流程等信息通过各乡镇果茶站长发送至当地果农微信群。同时，依托农村普惠金融服务站发放宣传资料、摆放宣传展板、设立咨询台以及信贷员走村串户宣传等形式，大力宣传推介“脐橙贷”产品，消除果农贷款嫌麻烦的顾虑。
"橙心橙意"平台依托农业大数据，发放信用贷款，解决了果农无营业执照、财务报表和抵押物等现实难题。截至2021年10月末，“脐橙贷"累计授信1552户、金额3.45亿元，累计发放贷款1265户、金额1.6亿元。与传统农户小额信贷相比，预计可节约利息支出约460万元。与此同时，充分发挥金融科技优势，采用线上移动端办理模式，让数据多跑路、果农少跑腿，将放贷时间压降至一个工作日，提升了果农金融服务体验感和满意度。
