银监会排查银行代销业务风险

    本报讯（记者高晨）银监会办公厅近日发布通知，要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务风险，银监会及其派出机构将通过明察暗访的形式进行抽查。昨天，多家大型银行证实了这一消息。

　　银监会办公厅下发的《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》要求，各银行业金融机构要对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查，包括是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程、是否建立持续性跟踪评价机制、是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制等排查点。

　　通知要求，各银行业金融机构在收到通知之日起15日内完成对基层网点人员排查，特别是对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行排查，重点检查是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。

　　各银行业金融机构总行及分支网点，应在30日内向对口监管部门报送自查报告和代销产品清单明细，银监会及其派出机构将通过明察暗访的形式抽查辖内各银行业金融机构网点，并于抽查工作结束后的30日内向银监会提交抽查报告。

　　■专家解读

　　有效规避发售环节风险

　　金融问题专家赵庆明表示，通过规范一线销售员工的行为可以避免理财产品在发售环节存在的风险。但这种规范只是对未来风险的防范，对过去已经发售的产品效果并不明显。

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，理财业务风险控制目前还处于探索阶段，关键是找出风险点，银行在风险准备、资本配置以及风险缓释方面需进一步探索。