汽车金融虽然在国内仅仅发展了十余年，但作为产融结合密切的行业之一，其发展已较为成熟。有分析报告预计，到2015年，汽车消费金融市场金额将达6700亿元。目前，各家银行纷纷在这一领域发力，争夺异常激烈。
汽车金融
发展空间巨大
目前国内贷款购车的人不到20%，与发达国家70%平均比例相比，市场空间巨大。一项研报指出，到2015年，汽车消费金融市场金额将达6700亿元。其中，通过商业银行消费贷款的金额预计将达3250亿元，占比49%；信用卡车贷分期余额将达1350亿元，占比20%；汽车金融公司消费贷款金额将达1600亿元，占比24%。其他500亿元，占比7%。
对比三种汽车金融方式可以发现：信用卡购车，专长在于银行可以对长期持卡客户的消费信用和消费习惯精心观察，局限亦在于无法对非持卡客户服务；汽车金融公司灵活度高，放款时间较短，但定价偏高，利率和手续费略高于银行，同时在融资渠道方面受限制较多；与此相比，商业银行车贷业务拥有比较广泛的网络网点基础、资金来源雄厚且成本优势明显。
在商业银行供应链金融服务的棋盘上，汽车行业一直确实也是重要的一个棋子，很多银行还设立了专门的汽车金融中心，纷纷根据汽车上下游链条的特征及资金运营的情况，推出了相应的产品。值得一提的是，汽车是个拉动型的行业，对上下产业、配套领域的带动能力巨大，所以地方政府一般都非常重视，也把这些车厂视为当地的支柱产业，而此时，汽车全链条的金融服务机会应该是巨大的。
业内人士指出，随着汽车产业的增速趋于平稳，存量汽车的保有量规模不断扩大，产业链的利润点正在从前端的新车销售向后端的售后维修、二手车以及汽车金融服务转移，行业盈利模式的转变势在必行。
针对这个观点，银行业人士认为，“汽车后市场环节正在成为汽车产业链上的利润蓝海”。消费者完成汽车购买并不代表他们消费终结，后续的汽车维修、配件购买、汽车精品、汽车美容、汽车保险、二手车交易等一系列持续不断的消费需求，为汽车“后市场”的发展提供了丰厚的土壤。而且，这些也是金融服务很好的切入点。针对个人消费者，可以提供个人新车贷款、二手车贷款、购车附加费用贷款等多种消费贷款产品，帮助他们实现购车、换车梦想；针对汽车金融公司、汽车融资租赁公司，可以提供资产证券化产品，帮助他们盘活资产、扩大经营规模、提高资产流动性；针对二手车服务商、汽车精品、配件服务商，可以提供网络金融平台，帮助他们完善网络销售渠道，降低销售成本，提升管理水平。
华夏银行
发力“汽车全链通”
据了解，华夏银行自2005年进入汽车金融业务以来，着力打造产业金融特色，目前已形成覆盖汽车产业链上下游的完备金融产品体系，是以服务汽车全产业链为宗旨的少数商业银行之一，在汽车金融服务体系方面动作较银行业同业更为迅速。
2013年，华夏银行推出“汽车全链通”品牌，在银行业中较早提出针对整车企业、零部件供应商、汽车经销商、消费者以及汽车金融公司“五位一体”的综合汽车金融服务方案，旨在为汽车产业链上各类客户提供量身订制的综合金融服务，通过金融支持，提供更多绿色环保金融解决方案，满足更多人绿色环保汽车梦。
通过汽车销售金融和汽车消费金融“双轮驱动”的产品组合，满足经销商库存采购和消费者购车需求，在汽车经销商和购车消费者之间建立桥梁和纽带，为消费者提供由“购车”到“用车”再到“换车”的完美体验。
汽车产业链是一个以整车制造企业为核心，由零部件供应商、汽车经销商和汽车终端用户构成的庞大复杂的网链体系。整车企业不仅需要通过降低成本、扩大销售等手段，增加自身的效益，更需要通过扶植上下游企业使整条产业链实现共赢，增加链上企业的竞争力。针对产业的发展，华夏银行从“建设、采购、销售、融资、理财、管理”等六个方面提供服务。对于整车企业客户，华夏银行可提供包括融资支持、供应链金融、现金管理、投资银行、跨境金融、互联网金融、机构理财在内的多项增值服务，为整车企业提供量身订制专项汽车金融服务方案。
汽车产业链中，上游的供应商既要满足整车企业的成本控制、延期付款等需求，又要面临原材料、能源价格上涨、开发新模具等问题。华夏银行针对大多数供应商缺乏足额有效的传统担保手段，华夏银行可提供包括汽车供应商订单融资、零部件质押融资、零部件供应商国内保理、应收账款质押融资、商业承兑汇票保贴在内的一系列产品，切实缓解汽车供应商生产和经营压力。
汽车经销商是整车企业实现销售的主要渠道，华夏银行汽车全链通业务以4S店经销商和经销商集团两类客户为主要合作对象，对于汽车经销商客户，华夏银行可提供由“建店融资”到“车辆采购融资”及“网上4S店销售”一条龙式全方位服务。华夏银行汽车全链通可满足汽车经销商五大需求：一是满足经销商建店融资及扩网融资需求，华夏银行针对国内主流整车企业和汽车经销商集团，提供乘用或者商用汽车销售专营店的新建或店面改造扩大相关融资服务；二是满足车辆采购和铺货融资需求，华夏银行经销商销售金融产品有七大类十多种业务模式，涵盖由信用到抵押的各类担保方式；三是提供领先的汽车供应链金融管理系统，通过网上企业银行及华夏银行供应链金融管理系统为汽车经销商客户提供集放款申请、收款确认、汽车合格证管理等为一身的全流程电子化服务；四是网上4S店，华夏银行为汽车经销商提供线上电商平台“华夏商城”，经销商可通过在线4S店展示车型、发布促销信息、预选试驾汽车等流程，华夏银行同时为在线选车终端客户提供融资服务；五是支持新能源汽车业务，为新能源汽车经销商提供融资租赁服务。
华夏银行汽车全链通业务支持汽车终端消费环节中各个融资主体的需求，提供法人及个人按揭贷款购车、个人信用卡分期购车、融资租赁用车等服务，产品体系涵盖个人、法人及各类机构，为终端消费用户提供由“用车”到“购车”、再到“换车”的全面汽车金融服务。对于个人客户购车，华夏银行信用卡分期购车产品顾客一次办理、3小时审批、快速购车；畅行华夏汽车信用卡，最强ETC功能、最优加油返现；华夏商城互联网选车，消费者在华夏商城电商平台指定4S店线上比较价格和申请分期购车、再到实体店选购车型。对于法人客户，汽车全链通帮助客户以较少的首付资金购置主营业务生产经营所需的商用汽车及机械设备；通过分期付款方式，减轻各期财务压力，把握发展机遇，扩大经营规模。
此外，华夏银行在践行社会责任，支持汽车产业绿色环保发展方面，一是着力支持支持新能源汽车发展，特别是城市电动公交车产业，鼓励更多人低碳环保绿色环保出行；二是提供领先的汽车供应链金融系统，实现各类信息在银行与客户间无纸化传递；三是搭建网上4S店平台，减少消费者往返奔波于实体4S店；四是在全国主要城市为汽车消费者免费提供ETC卡，减少高速公路停车收费等待。
华夏银行汽车全链通将汽车产业的上、中、下游客户“链”在一起，促进汽车产业供应链成员之间形成互利共赢的战略同盟关系，为中国汽车产业链的全面发展注入强劲动力。
