互联网金融创新初露锋芒

    记者李光磊见习记者刘泉江席卷A股多日的互联网金融旋风仍在持续。“带头大哥”内蒙君正在最近14个交易日中7次涨停，累计涨幅超过七成，金证股份、东方财富、恒生电子等概念股亦强势上涨。

　　在全民理财的时代里，在互联网已改变生活方式的今天，在经济结构调整的进程中，互联网金融正在汹涌而来。综合来看，各个监管部门都在鼓励包括互联网金融在内的各种金融创新，许多自觉、自发、自主的产品创新也越来越多。

　　阿里金融渐次布局

　　“未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的人进来进行变革。”阿里巴巴集团董事局主席马云近日表示。

　　在金融业内看来，马云并非还在“空谈”，而已在渐次布局当中。

　　早在2007年，阿里巴巴率先与中国建设银行合作，推出融资服务，但由于各方面因素导致合作终止。随后几年，其先后与其他投资者分别成立了浙江阿里巴巴小额贷款和重庆阿里巴巴小额贷款两家公司，开展网络贷款业务。

　　2013年3月，阿里巴巴宣布筹建小微金融集团，全面挺进金融领域，业务已经涵盖支付、小贷、担保以及保险业务。据内部人士透露，阿里巴巴旗下淘宝和天猫平台已在销售基金、保险等金融产品，近期考虑销售1000元起步的小额理财产品。

　　根据阿里小微金融服务集团创新金融事业部最近发布的报告显示，一季度新增获贷企业超过2.5万家，单季完成贷款笔数超过110万笔，同比增幅超过50%；新增的120亿元贷款，平均单笔贷款约11000元。截至一季度末，其累计服务小微企业已经超过25万家。

　　此外，“三马”合伙卖保险也被津津乐道。2012年8月份，来自不同领域的三大翘楚共谋互联网金融大计，让业内外兴奋不已。今年2月28日，保监会网站发布批文，批准中国平安、阿里巴巴、腾讯等9家公司发起筹建众安在线财产保险股份有限公司，进行专业网络财产保险公司试点。注册资本为10亿元，注册地点位于上海。

　　最后，阿里推“聚宝盆”欲施“农村包围城市”。6月25日，国务院发展研究中心金融所研究员巴曙松在微博中透露，阿里云将与支付宝联合推动“聚宝盆”项目。有分析认为，阿里此举系为了让“占国内多数小型金融机构的持卡人也能享受安全、便捷的互联网金融服务，并将由此助推农村电子商务”。

　　互联网金融已是大势所趋

　　阿里集团对于金融领域的渐次布局，被视为“抢走了银行的饭碗”。民生银行行长洪崎表示，不可小看阿里巴巴的能量，阿里金融对银行业已经形成挑战了。

　　在结构改革过程中，互联网金融的优势将得到充分发挥。有分析认为，中国金融体系存在巨大的结构效率问题，一方面，我国经过30多年的快速发展，巨大的财富积累需要价值增值，但却没有有效的投资渠道；另一方面，大量中小企业的融资需求难以得到满足，或融资成本很高。互联网金融则是借助大数据、移动互联网等新技术为资金供求双方提供了低成本的、高效的服务模式。

　　事实上，以阿里金融为代表的互联网金融正在对传统金融产生一定冲击。有分析认为，传统银行业务至少在以下三方面受到挑战。首先，以支付宝为代表的第三方支付正在改变用户实现支付的入口，从而冲击银行的传统汇款业务。其二，以阿里贷款为代表的网络贷款模式正在出现，冲击银行传统贷款模式。其三，以“拍拍贷”为代表的P2P模式正在绕开银行实现个人存贷款的直接匹配，成为未来互联网直接融资模式的雏形。

　　“银行目前绝对是占有很大的比例，支付宝只是一个后来的进入者，在中间的比重会很小，从表象上看似乎很难撼动银行的绝对地位。”有业内人士表示，但要看到支付宝实际是另外一种理念，是让大家通过互联网的方式让支付更加便利，就像之前的“阿里金融”小额贷款，和现在的余额宝一样，本质是用互联网金融的方式来让大家生活得更加便利、效率更高。在此之前的很多人向银行借不到钱，而现在通过互联网就能借到。有理财需求的人之前在银行获得的利息比较低，而通过余额宝这种方式可以获得更高的收益。所以说银行还是需要从根本上来重视这件事情。